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持病があっても入れる!?諦める前に検討したい引受基準緩和型医療保険

持病があっても入れる!?諦める前に検討したい引受基準緩和型医療保険

執筆者:

橋本 優理

橋本 優理

監修者:

高橋 明香

高橋 明香

年齢が上がるにつれて健康診断で指摘を受けたり、なんらかの持病を抱えている人も増えてきます。

持病がある状態で、保険の見直しや新しく保険に加入できるのか不安に感じる人もいるでしょう。

持病がある人でも、諦める必要はありません。

一定の条件をクリアしていれば、持病や既往歴があっても加入しやすい「引受基準緩和型保険」に申込めます。

本記事では持病がある方向けに、「引受基準緩和型保険」の特徴や保険選びのポイントについて、プロがわかりやすく解説します。

持病があって保険選びに悩んでいる方は、ぜひ参考にしてください。

この記事を読んでわかること

  • 持病があっても加入しやすい保険はある

  • 代表的な告知項目は3つ

  • 保険会社によって保険料が変わるので比較が大切

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高血圧や糖尿病になってしまった!これから医療保険に入れるの?

年を重ねるにつれて、高血圧や糖尿病などの生活習慣病を抱えている人も多くなります。

“毎年の健康診断、徐々に数値が悪化していき、ついに高血圧や糖尿病などの生活習慣病の診断が出てしまった…。”

そんなとき、「持病の悪化や今後の治療に備えて医療保険に加入しておきたい」「加入中の保険では保障が不十分のため、見直しをしたい」と考えている人もいるでしょう。

しかし、治療経過や血液検査の数値によっては、通常の医療保険への加入を断られてしまうケースもあります。

また、もし加入できたとしても「特別条件」がついてしまい、持病については一定期間保障対象外となる可能性もあります。

持病があっても申込める保険はある!

通常の医療保険への加入が難しい場合でも、引受基準緩和型医療保険であれば申込みできる可能性があります。

引受基準緩和型医療保険は、通常の医療保険と比較して加入時の健康状態に関する質問事項(告知事項)が少なく、持病があっても加入しやすくなっているのが特徴です。

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加入しやすい分、保険料は通常の医療保険よりも割高に設定されていますが、持病の悪化も保障されるメリットがあります。

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持病ってなにが該当する?

持病とは慢性疾患ともいわれ、治療や経過が長期に及ぶ病気のことです。保険に加入する際は、医師の診察を受けている時点で告知が必要になる可能性があります。

一般的に多い持病の例は以下の通りです。

持病の例。高血圧で投薬治療をしている。血糖値が高く、医師から治療をすすめられている。うつ病で通院している。過去に脳卒中に罹患し、現在も定期的に通院している。
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これらは一例ですが、治療の経過によっては通常の医療保険への加入が難しい場合もあるため、加入を断られたら引受基準緩和型医療保険を検討するのが良いでしょう。

告知事項ってどんなことを聞かれるの?

引受基準緩和型医療保険の代表的な告知事項は以下の通りです。

代表的な告知事項例。直近3カ月以内に入院手術等をすすめられた。過去2年以内に病気やケガで入院手術をした。過去5年以内に特定の診療を受けたことがある。

これらの告知事項すべてに該当しなければ、申込みが可能です。

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同じ引受基準緩和型医療保険でも、保険会社によってこの告知事項には微妙な違いがあるため、まずは自分が加入できるかを確かめておきましょう。

(参考:健康状態に不安がある人でも、契約できる医療保険とは?|生命保険文化センター

引受基準緩和型医療保険に申込むときに確認しておきたいこと

引受基準緩和型医療保険はさまざまな保険会社から販売されていますが、保険を選ぶ際におさえておくべきポイントがいくつかあります。

ここからは、賢い保険選びのポイントについてプロが詳しく解説します。

支払削減期間があるか確認する

引受基準緩和型医療保険の中には、加入してから一定期間は「支払削減期間」が設けられているものもあります。

支払削減期間中に給付金の支払事由に該当した場合は、受け取れる給付金額が50%になります。

保険商品によって、支払削減期間をすべての保障に対して1年間定めているもの、先進医療特約のみ削減期間を定めているもの、削減期間自体を設けていないもの、などさまざまです。

加入時から満額の保障を希望する人は、支払削減期間が設けられていない商品を選ぶようにしましょう。

どんな特約が付けられるか確認する

引受基準緩和型医療保険にも、通常の医療保険と同じような特約を付加できる商品が増えています。

通院治療や、がん・三大疾病に備える特約、女性疾病に手厚く備えるための特約を付加できるものもあります。

しかし、用意されている特約のラインナップは商品によって異なります。

まずは自分が手厚く備えておきたいリスクを整理したうえで、求める特約を付加できる商品を選ぶのが良いでしょう。

保険会社によって保険料が変わるので比較が大事

通常の医療保険よりも割高になってしまう引受基準緩和型医療保険。

さらに保険会社によって毎月の保険料は異なります。

そのため、保障内容を決めた後は複数の保険会社で保険料を比較するのがおすすめです。

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ほけんのコスパでは、自分の年齢と性別を入力するだけで簡単に保険料の見積もりができます。

保険料が安い順に商品を見比べることもでき、気に入った商品があればそのままインターネット上での申込みが可能です。

ほかにも、みんなが気になっている保険商品がわかる保険の人気ランキングもチェックできます。

それぞれの引受基準緩和型医療保険の特徴や保障内容の違いも知ることができるので、保険選びがより身近で気軽になります。

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持病があるからといって保険加入を諦める必要はありません。

一定の条件をクリアしていれば申込める引受基準緩和型医療保険が保険会社には用意されています。

この機会にぜひ、緩和型医療保険の保険料をチェックして、申込みを検討してみましょう!

高橋 明香

監修者 ファイナンシャルアドバイザー/CFP®認定者

高橋 明香

みずほ証券(入社は和光証券)では、20年以上にわたり国内外株、債券、投資信託、保険の販売を通じ、個人・法人顧客向けの資産運用コンサルティング業務に従事。2021年に株式会社モニクルフィナンシャル(旧:株式会社OneMile Partners)に入社し、現在は資産運用に役立つコンテンツの発信に注力。1級ファイナンシャル・プランニング技能士、一種外務員資格(証券外務員一種)保有。

橋本 優理

執筆者 元保険代理店プランナー/保険ライター

橋本 優理

大学卒業後、ほけんの窓口グループ株式会社へ入社。約300組のライフプランニングを行い、保険販売業務に従事。その後、異業種にて法人営業を経験し、株式会社エイチームフィナジーで保険EC事業の立ち上げに参画。インターネット上で保険の無料相談ができるサービスの責任者として、自身も多くの世帯のライフプランニングを行う。2023年に株式会社モニクルフィナンシャル入社。現在は、より多くの人に、より気軽に、自分に合った保険の選び方を知ってほしいとの思いでコンテンツ制作や執筆作業に従事。 生命保険募集人資格、損害保険募集人資格保有。

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