独身者に医療保険は不要と考えられることが多いのでしょうか。

それは、公的保障の充実と自身が入院などしても「金銭的に負担をかける人がいないため」と考えられます。

先述した通り、日本は「国民皆保険制度」を取り入れており、日本に住む人全員が「公的医療保険（健康保険）」に加入しています。

また、子どもについては、市町村によっても異なりますが、「18歳まで医療費が無料」などといったところもあり、公的医療保険制度で手厚く守られています。

そのため、手厚い公的医療保険制度で十分ではないかという声が上がっているのでしょう。

自己負担額の上限を決める際の区分は、「69歳以下」と「70歳以上」で分けられ、さらに69歳以下の自己負担額は、年収によって5つの区分に分けられます。

年収が370万円〜770万円の人は、1カ月の自己負担額の上限を以下のように計算します。

100万円の医療費が約9万円の自己負担額に収まります。

医療保険は、入院や手術をした際には給付金を受け取ることができるため、いざというときにありがたみを感じることができるでしょう。

一方で、入院や手術がなければ給付金を受け取ることはありません。

掛け捨て型の医療保険の場合、給付がなければ1円も受け取ることなく医療保険は役目を終えることになります。

公的医療保険制度が充実している日本ですが、それでも医療保険に加入する目的は何なのでしょうか。

いくつかのパターンに分けて見ていきましょう。

公的保障の対象外となる費用については、把握しておく必要があります。

代表的なものは「差額ベッド代」と「先進医療の技術料」です。

差額ベッド代は公的医療保険の対象外のため、全額が自己負担となります。

差額ベッド代の平均費用は1日あたり約6000円ですが、個室の種類によっては1万円を超えることもあります。

また、先進医療にかかる費用も全額自己負担です。

がん治療に使われる重粒子線治療は、1件あたりの技術料が約300万円と高額です。

医療費が高額になった場合に備えて医療保険に加入するケースも考えておきましょう。

いかに公的医療保険制度が充実しているとはいっても、何ヶ月にも渡って治療が続くと、かかる医療費も大きくなってきます。

初めのうちはもしかすると預貯金でカバーできるかもしれませんが、いつまで費用がかかるのかわからない不安を抱え続けなければなりません。

「預貯金があれば医療保険はいらない」と考えている人もいるかもしれませんが、預貯金がどれくらいあれば医療保険は不要なのでしょうか。

生涯にかかる医療費は約2300万円、そのうちの半分は70歳以降に必要になるといわれています。

医療保険の加入率を確認することで、医療保険の必要性を見てみましょう。

生命保険文化センターが公表したデータによると、18歳〜79歳のうち、医療保険に加入している人の割合は65.7%となっており、全体のおよそ3分の2を占めていることがわかります。

（参考：2022（令和４）年度生活保障に関する調査｜生命保険文化センター）

公的医療保険制度の対象外となる費用の一つに、差額ベッド代があります。

保険適用の場合、大部屋での入院を基準にしており、少人数の部屋や個室を希望した場合は、1日ごとに追加で費用がかかります。

先進医療とは、厚生労働省が認めた高度な治療や技術のことです。

公的医療保険制度の対象外となっており、治療を希望する場合は、数十万円〜数百万円かかる費用の全額を自己負担しなければなりません。

独身で医療保険の必要性が高い人はどんな人でしょうか。

病気やケガで入院や手術が必要になると、ある程度まとまったお金が出ていくことになります。

そのため、下記にあてはまる人は、独身であっても医療保険の必要性が高い人だといえるでしょう。

「個室の部屋が良い」「できるだけ少人数の部屋が良い」など、入院する環境について個別に希望する場合は、差額ベッド代が発生します。

また、自分の希望する治療を行う場合は、治療が高額な費用を要する可能性があります。

独身で医療保険の必要性が低い人は治療費だけでなく、働けない期間の生活費も継続的に預貯金でまかなえる人です。

入院することによって、その間の仕事を休むことになります。

仕事を休むことで、人によっては収入が下がるケースも出てくるでしょう。

いざというときには、治療費に加えて生活費まで準備しなければなりません。

独身で医療保険が必要な人と不要な人とを、20代〜50代の年代別に分けて見ていきましょう。

年代によって、必要な人と不要な人にどのような差があるのか解説します。

新社会人や20代の場合、「これからお金を貯め始める」というタイミングの人も多いでしょう。

そんな中で急な入院や手術が必要になった場合、預貯金では対処しきれない可能性もあります。

年代的には病気とはまだまだ無縁な世代のように思えますが、実は精神疾患や傷害などによる入院が多い世代です。

精神疾患は入院することになると、平均入院日数も長く、その分医療費が高額になってしまう可能性があります。

30代や40代は徐々に収入が高くなっていき、預貯金ができ始める人も多いのではないでしょうか。

ですが、医療費や生活費をカバーし切るほどの預貯金がある人はそこまでいないと思われます。

入院や手術が必要になると、一気に家計のバランスが崩れてしまうでしょう。

また、キャリアアップや結婚など、ライフステージが大きく変化していくタイミングでもあります。

ライフステージに合わせて保険を見直しても良いでしょう。

50代になると、新規で保険に加入をしたり、これまで加入していた内容を見直そうとすると、支払う保険料が高くなってしまう年代です。

しかし、親の介護が始まったり、自らの持病で通院したりなど、保険の必要性を最も実感しやすい年代でもあります。

50代になってからは保険の新規加入や見直しがしにくい世代でもあるため、これまでに加入していた保険を継続する人が多くなります。

医療保険を選ぶ際にはどういった点に気を付ける必要があるのでしょうか。

保障内容や保険期間など、さまざまなポイントについて触れていきます。

医療保険を選ぶうえで最初に考えるべきポイントは「保障内容」です。

医療保険で基本となる保障は入院と手術です。

入院については、1日入院するごとにいくら受け取れるようにするのか（例：日額5000円）、一時金としていくら受け取れるようにしておくのか（例：10万円）などです。

手術についても、最低限の保障で良いのか、手厚い保障にするのかなどを考える必要があります。

保険期間と保険料払込期間も医療保険を選ぶうえでは非常に重要なポイントです。

保険期間は、一定期間のみを保障する「定期型」と一生涯を保障する「終身型」があります。

また、保険料払込期間についても、「〇歳まで」や「〇年間」といったように決まった期間中に保険料を払い終えるものと、一生涯にわたって保険料を払い続けるもの（終身払）があります。

基本となる入院や手術の保障内容、保険期間と保険料払込期間が決まったら、次は特約について考えていきましょう。

特約とは保障内容のオプションのことで、保険会社ごとにさまざまな選択肢があります。

例えば、通院に関する保障やがんや三大疾病といった特定の病気に関する保障、先進医療や女性特有の病気に関する保障など、その保障内容は多岐にわたります。

独身の場合、どんなリスクに備えて保険に加入しておくのが良いのでしょうか。

最低限入っておくべき保険の種類について解説します。

独身の場合、初めに考えるべき保険は、病気やケガに備える「医療保険」です。

病気やケガで入院や手術をするのは必ずしも年を取ってからとは限りません。

20代であっても、ある日突然入院や手術が必要になるかもしれません。

まだ働き始めてそんなに時間の経っていない人も多い20代は、いざ治療費が必要になったり、生活費が不足したりすると、預貯金でカバーし切るのは難しいことが多いでしょう。

病気やケガに備える保険の次に考えるべきは、働けなくなったときに備える「就業不能保険」です。

病気やケガで一定期間入院したり、在宅療養したりすると、毎月決まった金額が給付される保障内容の保険です。

万が一長期間仕事を休むことになった場合でも、会社員や公務員であれば有給休暇や傷病手当金といった公的保障があります。

病気やケガ、働けなくなったときなどの身近なリスクに備えたあとは、将来への備えを考えても良いかもしれません。

老後には公的年金を受給することができますが、年金だけでは老後の生活をすべてまかなうのは難しいと思われます。

そんな将来のリスクに対しては、「個人年金保険」で備えるのが良いでしょう。

介護に備える保険も独身の場合に考えておくべき保障内容の1つです。

将来的な介護リスクは誰にでも起こりうるものです。

独身で介護が必要になった場合、サービス付き高齢者住宅や有料老人ホームに入居するケースが出てくるでしょう。

介護に必要な費用が高額になった際、そのときの預貯金でカバーできる保証はありません。

独身の人でも、場合によっては亡くなったときに備える保険に加入するのも良いでしょう。

「生命（死亡）保険」といわれるものですが、死亡保険には「掛け捨て型」と「積立型」の2種類があります。

掛け捨て型は、一定期間のみを保障するタイプの保険で、安い保険料で万が一のときの死亡保障を大きく持てます。

一方で積立型は、保険料を積み立てながら万が一の死亡に備えるタイプの保険です。

独身であっても死亡保障は必要なのでしょうか。

もちろんその人の状況にもよりますが、必要性を自身が感じるのであれば加入すべきです。

病気やケガ、働けない、老後、介護、死亡など、保険にはさまざまなリスクへ備える役割があります。

また、保険は1度加入したらそれで終わりではありません。

結婚や出産、住宅購入など、ライフステージが変わるごとに自分に合った保障内容も変わっていきます。

保険の見直しをすることで、過不足のない保険に加入するように心がけましょう。

独身なのか結婚しているのか、子どもはいるのか、住宅購入しているのかなど、保険に加入するうえではさまざまな要因が関わってきます。

そのため、自分に合った保険を選ぶには複数の保険を比較することが大切です。

とはいえ、数ある保険から自分に合った保険選びをするのは難しいと感じたり、手間に感じる人もいるでしょう。

ほけんのコスパでは、年齢や性別を選ぶだけで簡単に複数の保険を比較することができます。

まずは、複数の保険を比較して自分に合った保険を探してみてはいかがでしょうか。