40歳女性就業不能保険おすすめ人気ランキング・比較

就業不能保険とは、病気やケガで一定期間働けなくなったときに、毎月給付金を受け取れる保険です。

免責期間が設けられていることが一般的で、働けなくなってから一定期間経過後に給付金を受け取ることができます。

就業不能状態の定義や免責期間は保険会社によって異なるため、保険選びをするときは比較検討が大切です。

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就業不能保険を販売している保険会社は複数ありますが、それぞれ年齢と性別によって毎月の保険料が異なります。
また、保障内容や給付金を受け取れる条件も保険会社によって異なります。

そのため、どの就業不能保険が良いかは一概にお伝えすることができません。

まずは自分の年齢で保険料をシミュレーションして、保障内容を見比べながら保険選びをしてみましょう。
就業不能保険の人気ランキングを参考にしてみるのもおすすめです。

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会社員の場合、働けなくなってから通算1年6カ月間は傷病手当金を受け取ることができます。

そのため、就業不能保険では「ハーフタイプ」等の、働けなくなってから一定期間は保障額が半額となるプランがおすすめです。

保険は公的保障では賄い切れない部分を保障するためのものです。
傷病手当金を受け取れる間は保障額を少なくすることによって、その分就業不能保険の保険料を抑えることが可能です。

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自営業やフリーランスの人は、会社員と異なり傷病手当金を受け取ることができません。

また有給休暇等の制度もないため、働けなくなってしまうとすぐに収入が途絶えてしまうリスクがあります。

そのため、就業不能保険では「満額タイプ」や「標準タイプ」と呼ばれる、常に給付金を満額受け取れるプランがおすすめです。

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基本的に「いつまで働く予定か」に合わせて決めると良いでしょう。
もし、65歳の定年まで働く予定で65歳から年金受給を計画しているのであれば、就業不能保険の保障期間は65歳にしておくのがおすすめです。

保険会社によって選択できる保障期間は異なっていますが、55歳～70歳までの間で設定できる商品が一般的です。

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保障額は現在の収入をもとに決めましょう。

自分の月収を大幅に超える保障額は、保険会社の規定により選択できない場合があります。
会社員は傷病手当金の額を加味して不足する額を、自営業の場合は毎月の生活費を賄える最低金額を確保しておくように心がけましょう。

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【メリット】
・病気やケガによる在宅療養でも、保険会社規定に該当すれば給付金が受け取れる
・長期療養に備えられる

【デメリット】
・療養開始から保障が始まるまで、一定期間の免責が設けられている
・精神疾患による療養は入院が必要となることが一般的　　　　　

就業不能保険を検討するときは、メリットとデメリットを把握し「どんなときに給付金を受け取れるのか」「免責期間や免責事項は何か」を確認しておくことが大切です。

▼就業不能保険についてさらに詳しく知りたい人はこちら！
就業不能保険の支払い条件が厳しい？でも実は必要な人が多い理由と知っておきたい選び方

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持病の種類や経過によっても異なります。

▼詳しくはこちらをチェック！
持病があっても就業不能保険に入れる？加入審査の条件や告知事項についてプロが解説

保険会社によって異なりますが、一般的には「入院」もしくは「医師の指示により在宅療養を行っている状態」を指します。
在宅療養に関する規定は保険会社によって異なります。
実際に給付金請求を行う際は、医師による診断書をもとに保険会社の審査が行われることが一般的です。
また、精神疾患による療養の場合、在宅療養は保障対象外となることがほとんどです。
加入前に保障対象についてしっかり確認しておくようにしましょう。

▼就業不能保険についてさらに詳しく知りたい人はこちら！
就業不能保険の支払い条件が厳しい？でも実は必要な人が多い理由と知っておきたい選び方

免責期間とは、就業不能状態に該当してから、実際に給付金を受け取れる（保障が開始する）までの期間のことです。

就業不能保険は、働けなくなってからすぐに給付金を受け取れるのではなく、一定期間経過後から保障が開始されることが一般的です。

免責期間は保険会社によって異なりますが、90日～180日程度の免責期間が定められていることが多くなっています。

加入前には免責期間についてもしっかり確認しておくようにしましょう。

▼就業不能保険についてさらに詳しく知りたい人はこちら！
就業不能保険の支払い条件が厳しい？でも実は必要な人が多い理由と知っておきたい選び方

就業不能保険では、保障開始時に給付金を満額受け取れるタイプと、保障開始後一定期間は給付金額が半額になるタイプで選択できることが一般的です。

いわゆるハーフタイプは、傷病手当金を受け取ることができる会社員や公務員におすすめです。

一方満額タイプや標準タイプは、自営業やフリーランスで働く人におすすめです。

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基本的に就業不能保険は掛け捨てタイプとなりますが、一部の保険会社では保険期間中に給付金を受け取ることが無ければ、無事故給付金が支払われるものもあります。

ただし、支払った保険料がすべて戻ってきたり、支払った分より増えて戻ってくるものではありません。

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うつ病で入院が必要になった場合、就業不能保険でも保障対象となる場合があります。

就業不能保険では、うつ病等の精神疾患は在宅療養のみでは保障対象にならないことが一般的です。
うつ病で入院が長引いた場合には、就業不能保険の給付金を受け取れる可能性があります。

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就業不能保険の支払い条件が厳しい？でも実は必要な人が多い理由と知っておきたい選び方

保険会社によっては、主婦(夫)でも問題なく加入できます。
ただし、保障額の上限が定められているため、加入前に確認しておくようにしましょう。

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基本的に加入できません。

ただし、保険会社によっては収入が一定以上ある学生の場合加入を認めているケースもあります。
既定の詳細は保険会社に問い合わせしてみるのが良いでしょう。

職業や年収によって、保険会社ごとに上限額が決められています。
既定の詳細は保険会社に問い合わせしてみるのが良いでしょう。

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ケースバイケースですが、1～2週間程度かかることが一般的です。

インターネットでの申込の場合、本人確認書類や口座・クレジットカード情報に問題が無ければ、審査にかかる時間は比較的短縮できます。
2週間以上経過しても保険会社から連絡が無い場合は、一度問い合わせしてみても良いでしょう。

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保険契約が無事成立すれば、基本的には申込日にさかのぼって保障がスタートします。

多くの保険商品で、責任開始期に関する特約（保険会社によって名称は異なる）が無料で付加されており、その場合は申込日が保障開始日となります。

ただし、保険会社によってはクレジットカード情報を登録した日が保障開始の日になるケースもあります。

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免許証等の身分証明書、保険料支払に使う口座またはクレジットカード情報は必ず必要になるため、手元に用意して手続きをしましょう。
その他、2年以内の健康診断書の結果や、おくすり手帳があると健康状態の告知がスムーズになります。

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新しい保険が無事成立してから、加入中の保険を解約するようにしましょう。

保険申込をしてから、審査結果が出るまで平均1～2週間程度必要になります。
もし、その間に現在の保険を解約してしまい、審査の結果新しい保険に加入できなかった場合、無保険の状態になってしまいます。
そのため、新しく申込んだ保険が無事成立し、保障がスタートしていることを確認してから解約の手続きをするのが最もおすすめです。

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本人名義のクレジットカード、もしくは口座振替がご利用いただけます。

保険会社によってはクレジットカードの支払のみ受け付けているケースもあるので、手続きの際に確認しておくようにしましょう。
また、月払や年払などの払方も選択できます。

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保険商品によって異なりますが、就業不能保険をインターネットで申し込む場合、20歳～60歳まで加入できるものが一般的です。
加入可能年齢はそれぞれの商品のご説明にも記載しております。

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「主婦(夫）」または「家事従事者」と記載してください。
保険会社によって定義は異なりますが、主婦(夫)とは一般的に「既婚者で家事や育児に従事している人」のことを指します。

収入の状況によっては主婦(夫)以外を選択することを求められる場合もあります。
また、主婦(夫)の場合加入できる保障の内容に制限がかかるケースもあります。

申込時に規定を確認するようにしましょう。

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就業不能保険の場合、基本的に学生は加入できません。

ただし、一定以上の収入がある場合は学生でも加入できる保険会社もあります。
その場合、職業は「学生」とし、収入を正しく申告しましょう。

就業不能保険の場合、必ずしも加入時に健康診断を受ける必要はありません。
2年以内に健康診断を受診していない場合、告知の際に「健康診断を受診していない」を選択すれば問題なく審査を受けられます。

フリーランスや自営業の方で、定期的に健康診断を受けていない場合でも保険の加入には問題ないことがほとんどです。

ただし健康診断の結果、再検査指摘を受けているのに受診をしていないといったケースでは、再検査を受診してからの申込を求められる可能性があります。

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インターネットでのお申込みの場合、誕生月の前月末日までにご契約を完了していれば現在のご年齢での契約が可能です。

ただし、誕生日が1日の場合は前々月の末日までにご契約を完了している必要があります。

現在の年齢で加入したい場合
例）1月15日が誕生日→12月31日までにお手続きを完了
例）1月1日が誕生日→11月30日までにお手続きを完了

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一般的に、申込月の翌月からお支払いが発生します。

保険料の発生は「契約日が属する月から」と定められており、契約日は一般的に申込月の翌月1日となります。
そのため、初回の保険料のお支払いは申込月の翌月となるのが一般的です。

念のため契約時に、「契約日」がいつになっているかを確認しておくのが良いでしょう。

ただし、クレジットカードや口座情報の到着日によっては、支払日が前後する可能性があります。

インターネットでのお申込みの場合、クレジットカードや口座はご本人様名義以外のものはご利用いただけません。

保険会社によっては、口座でのお支払いも可能です。

詳細は、保険商品のご説明ページか、保険会社申込画面にてご確認ください。

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